銀行業務合規與法律風險防范實務培訓課綱

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，案例故事化、故事情節化、情節實戰化，對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 法律合規與法律風險概述
  一、法律合規的概念及合規監管的形勢分析—治理銀行業亂象

二、什么是法律風險？法律風險的特征

三、法律風險為何轉化為損失？

第二部分 業務經營法律風險防范與處置

一、銀行業務經營法律風險的本質是合同法律風險，因此要打破條線分割，系統防范風險

二、合同的流程：簽訂合同——履行合同——履行完成，可現實呢？……

三、銀行業務中合同關系的法律風險點

1、合同的簽訂、成立和生效

2、合同雙方的權利義務

3、合同及其條款的效力

4、合同的履行

5、合同的通知送達條款

6、合同權利的救濟

四、合同兵法策略——以終為始、以戰止戰

1、銀行信貸四大步

2、金融借款合同糾紛產生的主要原因

案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無力償還

五、合同關系的法律風險點之一：合同的簽訂、成立和生效
  1、擔保合同中擔保主體的審查

案例分析：丙銷售公司作為非企業法人分支機構，是否具有保證人  的主體資格？保證合同的效力如何？

案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？

2、儲蓄合同

案例分析：私自攬存誰擔責？

3、儲蓄合同關系中法院審理標準

4、合同主體與表見代理

六、合同關系的法律風險點之二：合同雙方的權利義務

  1、網銀業務的法律風險點

2、案例分析：網銀被盜，銀行應否擔責？

3、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！

案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任

4、“借新還舊”業務中擔保責任的承擔

5、抵押物不當的法律風險

6、未及時辦理抵押登記的法律風險

案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？

8、抵押物價值減少風險

9、抵押權與租賃權沖突的處理規則

案例分析：抵押vs租賃，誰會贏？

10、質押法律風險

七、合同關系的法律風險點之三：合同及其條款的效力
  1、合同中格式條款的解釋及效力規則

案例分析：格式條款，你的地盤你做主？  

2、保證合同無效的法律風險

案例分析：保證合同無效的處理規則

3、合同無效的情形

八、合同關系的法律風險點之四：合同的履行—證據！證據！證據！

1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?

2、合同履行中的變更——相對性

3、掛失風險表現

4、防控措施

5、債的變更對保證責任的影響
  6、貸后管理中收集固定證據的策略與技巧

九、合同關系的法律風險點之五：合同的通知送達條款
  1、保證期間的法律風險

案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔保證責任，是否超過了保證期間？主債務已過訴訟時效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？

2、如何在合同中約定通知送達條款，解決送達難問題

案例分析：

十、合同關系的法律風險點之六：合同權利的救濟
  1、加強訴訟清收有效性

2、申請支付令

3、申請法院強制執行經公證的債權文書

案例分析：

6、合同制勝的武器——代位權

（1）案例分析：乾隆討債

（2）代位權行使的條件

7、合同制勝的武器——撤銷權

（1）案例分析：撤銷權：行使不當也枉然

（2）撤銷權行使的條件

8、合同制勝的武器——當安抗辯權

（1）案例分析：未按給發放貸款，銀行是否違約？

（2）不安抗辯權行使的條件

第三部分 管理操作法律風險與防范（案件防控）

一、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？

二、案例分析：法院你敢惹？罰你沒商量！

三、案例分析：儲戶千萬元存款不翼而飛

四、案例分析：農行爆發大規模票據窩案

1. 案例分析：民生銀行理財“飛單”案

2. 案例分析：客戶信息：我會告訴所有人替你保密的！

3. 案例分析：貸款潛規則 危害真不小

第四部分 職業道德風險防范

一、道德風險的定義

二、道德風險的危害性

三、道德風險對應的法律責任及對自身的影響

一、內部紀律處分

案例分析：

二、監管機構的行政處罰

案例分析：

三、民事責任

案例分析：

四、刑事責任

（一）金融業人員職務犯罪的特點

（二）職務犯罪的危害

（三）銀行人員容易觸犯的刑法罪名分析

案例分析：

（四）算好人生七筆賬

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和實踐操作內容，內容可根據需求調整。