保險理財與家族財富傳承法律保護(hù)培訓(xùn)課綱

第一部分 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)分析

第二部分 家族財富傳承概述

一、高凈值人士群體特點(diǎn)：

根據(jù)民生銀行與胡潤聯(lián)合發(fā)布的《中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》，針對中國大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項研究，報告指出近7成的富人都已年屆5旬，在累積了相當(dāng)?shù)呢敻缓螅F(xiàn)在都面臨家族財富傳承的問題。許多人因此開始有了危機(jī)意識，在一代逐步向二代進(jìn)行交接和財產(chǎn)分配前，如何保持財富的安全就取代了創(chuàng)富，成為他們的首要任務(wù)。

案例分析：

二、財富傳承的定義和內(nèi)容

（一）財富傳承的定義

（二）財富傳承的內(nèi)容

1、遺囑規(guī)劃

2、不動產(chǎn)規(guī)劃

3、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃

4、股權(quán)規(guī)劃

5、金融資產(chǎn)規(guī)劃

6、藝術(shù)品規(guī)劃

7、信托規(guī)劃

8、壽險規(guī)劃

三、家族財富傳承面臨的風(fēng)險——你的資產(chǎn)真正屬于自己嗎?你知道存在著哪些潛在的風(fēng)險嗎?

家族財富傳承的過程可能出現(xiàn)的關(guān)于稅收，通脹，子女接班意愿及能力、家族內(nèi)斗等挑戰(zhàn)。

案例：為何千萬富豪財富傳承意愿落空？

四、高端人士個人及家族財富保護(hù)體系

1、個人投資理財中的財富保護(hù)

2、婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護(hù)

3、父母對子女的傳承財富保護(hù)

4、家庭借名投資財富保護(hù)

5、移民跨境財富轉(zhuǎn)移及海外投資理財

6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財富保護(hù)

7、家業(yè)與企業(yè)間的財富保護(hù)與隔離

8、家族企業(yè)財富傳承保護(hù)

9、公司治理中的股東財富保護(hù)

10、高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險防控

第三部分 保險是全球公認(rèn)的財富保全最佳方案

一、法律對保險的強(qiáng)力保護(hù)（案例分析）

1、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)《公司法》

2、受益保險金不用于抵債《合同法》73條

3、保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)《保險法》24條

4、不存在爭議的財產(chǎn)分配《保險法》61條

5、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《稅法》4條

6、人壽保險公司不得破產(chǎn)解散《保險法》85條

二、保險在財富傳承中的突出優(yōu)勢（案例分析）

優(yōu)勢1：保值增值的功效。

優(yōu)勢2：能否保證財富所有人的意愿？

優(yōu)勢3：對后代的影響。

優(yōu)勢4：稅費(fèi)成本。

優(yōu)勢5：避債的功效。

優(yōu)勢6：保密性。

優(yōu)勢7：時效性。

三、如何利用保險進(jìn)行財富保全  

1、保單的迫切性

架構(gòu)一個完整的頂層家族財富傳承方案需要多方面的專家合作，并且根據(jù)家族的需求和提供的信息來逐步優(yōu)化。籌劃時間較長，手續(xù)比較繁雜。

案例分析：

2、保險-家族財富傳承的重要基石

除此以外，保險之所以是家族財富傳承框架下相當(dāng)重要的基石，是因為如果沒有完善的保險規(guī)劃，在遇到不可控的因素（天災(zāi)人禍）時，無論企業(yè)家的事業(yè)有多成功，他們擁有的資產(chǎn)都可能在旦夕之間化為烏有。

案例分析：

3、保單的保密特性和稅務(wù)優(yōu)勢

案例分析：

第四部分 當(dāng)前保險業(yè)的發(fā)展形勢

一、國家層面設(shè)計、政府機(jī)關(guān)重視、總理主持部署、媒體關(guān)注傳播，保險業(yè)的黃金大升級時代真正來臨了！

二、新國十條的頒布，保險業(yè)將構(gòu)建三大布局：

一是構(gòu)建形成全社會“學(xué)保險、懂保險、用保險”的保險文化格局；

二是構(gòu)建形成“百姓愿意買、企業(yè)愿意用、政府愿意推”的保險消費(fèi)構(gòu)局；

三是構(gòu)建形成“政府引導(dǎo)、政策支持、市場參與”的保險服務(wù)構(gòu)局；

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)企業(yè)需求、時間和現(xiàn)場情況作適當(dāng)調(diào)整。